リボ払いの落とし穴にはまらないために

ホントはソンしてる?リボ払いの落とし穴

 

クレジットカードおよび消費者金融系のカードのキャッシングでは、返済の方法がほとんどの場合、リボリビング払いとなります。

 

リボルビング払いとは、あらかじめ設定した金額から利息を差し引き、残った金額を元本返済に充てるという支払い方法。毎回の支払い額を少なく設定することができ、利用者の負担を抑えるというメリットを持っています。

 

返済時に最低支払額2万円という設定で年利18%で50万円を借り入れた場合、借り入れ30日後の利息分は7397円。したがって、2万円−7397円=12603円が元本返済分となり、借入金額は48万7397円となります。そして、さらに借り増しをせずに30日後に2万円を支払うと、元本48万7397円に対する利息分は7211円となり、元本は47万4608円になります。

 

クレジットカードや消費者金融系の業者は、50万円程度の借り入れの場合、1万2000円程度が最低支払額となるので、利用者は返済時に現金が十分に用意できない場合などを念頭に入れ、なるべく最低支払額を少なくなるような設定にしていたりするものです。

 

そういった事情がある上に、先に触れたような返済の元本充当分が簡単に計算できないとあって、リボルビング払いには利用者がいくら借りているのかが判別できなくなるデメリットがあります。

 

さらに利用者側に提示されるのは各回の返済額のみであり、いつ返済が終わるのかもわかりにくくなっています。最低支払額だけを返済し続けると、返済が長期にわたり返済総額がドンドン膨らんでいくことにもなります。また、借り入れ上限まで再度借り入れることができる仕組みになっていますから、返済した後に元本が契約金額の上限ギリギリまで借りてしまうといつまで経っても返済が終わらず、利子だけを支払っているような形になります。

 

こういった状況に陥り、複数のカードから借り入れを行っていると、返済を借入金で賄っていると、多重債務で返済困難になってくるのです。

 

この悪循環に陥らないためには「ご利用は計画的に」の言葉通り、借りたら返済し終えるまで再度の借り入れを行わないこと。そして、複数のカードを同時でキャッシングを利用することを避けることです。

 

月々の返済は1万円ちょっとだから、と考えずに、1万円ちょっとしか返していないのだから返済し続けても50万円返すにはかなりの年月を要すると心しましょう。20万円から30万円の少額キャッシングでも同じこと。最低返済額だけ支払っていたのでは1年では返せないのです。50万円以上借りているならばなおさらのこと。それが多重債務に陥らない心構えです。
もしも、キャッシングを利用している場合に懐具合に余裕ができたのでしたら、最低返済額以上の金額を支払うようにしましょう。利息以上の支払い分は全て元本返済に充てられますから、それを続けていると想像した以上に速いペースで返済が終わることになり、返済総額も少なく済みます。

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