多重債務の実態と解決方法

複数の消費者金融などから多額の資金を借り入れ、返済に窮している多重債務者数は2008年3月末現在で117万人余りが存在すると金融庁が発表していますが、実態を政府側が完全に掌握しているわけではありません。

 

日本人のおよそ100人のうち1人が多重債務者であったのです。

 

ただし、平成22年に改正貸金業法が完全施行されるようになり、年収の3分の1を超える新たな借り入れが不可能になって業者が貸しすぎて、利用者が返済不可能な状況に陥る傾向は少なくなってきています。

 

改正貸金業法の完全施行は、新たにカードローンを申し込む場合に適用されるだけではありません。複数のクレジットカードなどを保有しキャッシングをしている場合は、新たに収入証明書の提出が求められ、個人信用情報機関で紹介できる借入額がその収入証明書に記載されている額の3分の1以上の場合は、借り入れ額が収入の3分の1になるまで借り増しも不可能となっているのです。

 

それでも多重債務者が政府の計算通りに減っていかないのは、新たな借り入れができなくなって返済が滞った場合には、任意整理か自己破産などの法的整理をしなければ多重債務状態が解消できないため。任意整理や自己破産などをすると、不動産を手放さなければいけなかったり、経営している会社の資産を切り売りしなければならなくなったりと、生活の基盤を失う可能性があるためなのです。

 

そこで、新たな社会問題も現れました。貸金業の登録を行っていない以上業者が、とてつもない高利で貸し金を行う、いわゆる「ヤミ金」問題です。ヤミ金は年金利が100%を上回るようなケースもあり、取り立ても暴力的でした。資金源として暴力団が関係していることも多かったため、摘発も相次ぎました。また、ヤミ金の貸付自体が違法であり、元本も返済しなくて良いという裁判所の判例も出ています。

 

ヤミ金勢力の一部は振込詐欺にその活動の舞台を移しましたが、現状では雑誌やスポーツ新聞、インターネット広告に堂々と広告を出し、営業しているヤミ金があることも事実。それも、最近では借りに来た人に対し「審査にお金がかかるから」と逆にお金を要求する保証金詐欺が横行しています。

 

多重債務状態から脱するならば、なるべく早く法的な手続きなどを取るべきでしょうが、複雑な事情が絡む場合は、弁護士会などが行っている多重債務相談などを利用して、専門家にアドバイスを求める以外にはなさそうです。

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